“財商并不僅僅是理財和管理零花錢，它涉及自我滿足的延遲、自律、有計劃，如何管理生活，是對未來生活的一種管理和把握?！薄爸袊议L對于財商教育的理解認識有待提高，系統(tǒng)科學的研究依然有很多空白?！痹诮沼诒本┡e辦的“中國家庭財商培養(yǎng)狀況調查報告發(fā)布會”上，兒童財商培養(yǎng)這一前瞻性話題引起與會者的熱議。

　　據(jù)調查主辦方之一的芝麻街全球副總裁朱翼介紹，他們從2013年開始在全球9個國家開展“憧憬·積累·實現(xiàn)”家庭財商培育計劃，幫助孩子在人生中設立目標、開發(fā)夢想、制訂計劃，中國是最早開展此項目的國家之一?！陡改副刈x》雜志主編惲梅的深切體會是，今天的父母更需要財商教育的有效方法和手段，公眾需要一種適合中國家庭的財商教育之道。

　　財商培養(yǎng)處境與經(jīng)濟發(fā)展不匹配

　　財商，是對財富的認識、獲得和運用的能力，是孩子在未來社會必須具備的競爭力。

　　本次調研共回收有效問卷6755份，接受調查的以母親居多，40歲以下的年輕父母居多；從學歷上來看，大專及以上學歷占60%，可以說是學歷比較高的一個群體；經(jīng)濟狀態(tài)從低水平到高水平都有一定的分布。

　　調查發(fā)現(xiàn)，父母對財商概念的理解不夠全面，大多數(shù)父母關注的是宏觀上的概念，較少把財商教育和現(xiàn)實生活中的一些細節(jié)相聯(lián)系，也很少意識到財商教育和幸福感的關聯(lián)。其中，家庭經(jīng)濟水平兩端的父母更認可家庭財商教育的意義，更加重視富足這件事情。

　　父母不知道生活中有哪些具體的行為可以幫助孩子培養(yǎng)財商，比如教孩子管理自己的零花錢、教孩子存錢、帶孩子去購物等活動，說明父母將生活和財商相聯(lián)系的意識還不夠。

　　父母本身的財商如何呢？有些活動父母自己認可并且實行，但并不教孩子，比如存錢和捐贈；有的家長自己很少去捐贈，但會教孩子去捐贈。

　　什么樣的父母對財商教育更重視？那些重視孩子品質培養(yǎng)、重視家庭教育的父母，同樣很重視財商教育。

　　很多父母覺得孩子8歲以上再進行財商教育合適，35歲以下的年輕父母更認可財商教育的意義。家里有女兒的家長更重視財商教育，母親比父親更重視?？傮w來看，教育水平更高的家長，具備更多的知識，眼界更為開闊，對財商教育的重視度、方法的豐富性都更好一些。家庭經(jīng)濟條件越好的家庭越重視財商教育，同時經(jīng)濟狀況不太好的父母或許因為家庭經(jīng)濟的壓力，反而更加重視財富的話題。

　　財商培養(yǎng)要滿足孩子的社會性發(fā)展

　　據(jù)介紹，“憧憬·積累·實現(xiàn)”是一個5年的財商培訓計劃，這個計劃不僅有經(jīng)濟方面的目標，更多的是健康方面和教育方面的目標。他們發(fā)現(xiàn)，偏低的財商素養(yǎng)，無法或者很難獲取財務相關信息或咨詢服務，個人或家庭因能力欠缺而無法獲取主流財務服務等，都會影響到兒童的發(fā)展。

　　“憧憬·積累·實現(xiàn)”的課程進入社區(qū)以后，一開始小朋友說財富就是金銀珠寶，上了6次課以后，接觸到需要、想要、物質的價值等內容，小朋友對財富的理解就寬廣了很多，會提到“我的健康是我的財富，我跟家里人在一起的時間、跟朋友在一起的時間也是我的財富，我跟我朋友之間的友誼也是財富，還有機會也是一種財富”。

　　對財商培養(yǎng)中的確立目標、制訂計劃、習慣養(yǎng)成等關鍵詞，大都會人壽中國北京分公司營業(yè)處經(jīng)理吳征宇認為要從孩子兩歲開始培養(yǎng)，比如孩子3歲之前就教他認識錢，然后教他用錢，帶他買玩具時讓他把銀行卡或者錢交到收銀員手中，建立錢的交易工具的概念；五六歲就可以學習管理錢，開始做短期的財務預算和財務規(guī)劃，零花錢按照規(guī)劃和計劃定期給，不能隨要隨給；大一點就可以教他通過勞動和智慧來創(chuàng)造價值，鍛煉延遲消費的能力，為了大的財務目標放棄一些小的財務渴望。

　　“個體的成長和發(fā)展有三個方面：身體健康、智力發(fā)展和社會性發(fā)展。幼兒期如果家長管制非常多，對孩子行為的抑制比較多，孩子就會擔心自己錯了，出現(xiàn)過度的內疚感。到了小學階段，孩子要在學習活動中體現(xiàn)自己的能力，獲得一些成就，達成一些目標，獲得一種勝任感。如果這時出現(xiàn)太多的挫折、失敗，就可能產(chǎn)生自卑感。”中國人民大學心理學系教授雷靂從心理社會性發(fā)展看兒童理財，認為理財不僅涉及金錢，還涉及對目標的設定、夢想的設想、計劃的制訂，包括抗誘惑、克服困難、執(zhí)行計劃。理財教育要有心理學家的參與，要清楚兒童在不同成長階段對問題理解的能力，把個體成長和理財結合起來，幫助孩子獲得主動性、責任感、掌控感、能力感等社會性發(fā)展。

　　父母要警惕用金錢代替愛和陪伴

　　調查發(fā)現(xiàn)，相當比例的父母對財商認識不夠，也不知道培養(yǎng)財商的方法，尤其是如何在日常生活的細節(jié)中滲透財商教育，使孩子擁有經(jīng)營財富、獲得幸福的信心和能力。

　　值得注意的是，調查發(fā)現(xiàn)財商教育與其他家庭教育密不可分，父母越重視家庭教育，越能發(fā)現(xiàn)家庭教育中的問題，也會越重視財商教育。

　　北京市青少年法律與心理咨詢服務中心主任宗春山認為，財商教育是信仰教育，是有關金錢是什么的價值觀教育?！坝械娜丝释疱X，其實缺的不是錢，缺的是母愛。對金錢的需要，其實某種意義上是對愛的一種需要?！?/span>

　　宗春山用豐富的案例說明金錢具有非常豐富的心理學意義，“錢不能代表愛，不能完全等同于愛，但錢是愛的一種代表，是一種巨大的能量，所以很多父母最響亮的口號就是‘我為你掙錢去了’。很多父母沒有時間陪伴孩子時，錢成了最簡單、最直接的替代方式?！?/span>

　　宗春山舉例說，百富榜創(chuàng)始人胡潤認為財富和金錢是一種品質。2006年比爾·蓋茨把財產(chǎn)的70%全部捐給了慈善機構，只給兒女留了20%，他說財富是公共財產(chǎn)，自己只是代為保管。卡耐基說過：“在巨富中死去，其實是一種恥辱?！比銮袪柗蛉苏f過：“金錢不是目的，而是達到目的的一個手段，重要的是我們用金錢、用財富去做什么。”而相當一部分中國人認為金錢財富就是自我象征，把財富當成全部人生意義，就會迷失真正的自我。宗春山認為財商培養(yǎng)是父母的社會責任，“一個不被黃金統(tǒng)治的時代才是孩子們真正的黃金時代”。