“財(cái)商并不僅僅是理財(cái)和管理零花錢(qián)，它涉及自我滿(mǎn)足的延遲、自律、有計(jì)劃，如何管理生活，是對(duì)未來(lái)生活的一種管理和把握。”“中國(guó)家長(zhǎng)對(duì)于財(cái)商教育的理解認(rèn)識(shí)有待提高，系統(tǒng)科學(xué)的研究依然有很多空白?！痹诮沼诒本┡e辦的“中國(guó)家庭財(cái)商培養(yǎng)狀況調(diào)查報(bào)告發(fā)布會(huì)”上，兒童財(cái)商培養(yǎng)這一前瞻性話(huà)題引起與會(huì)者的熱議。

　　據(jù)調(diào)查主辦方之一的芝麻街全球副總裁朱翼介紹，他們從2013年開(kāi)始在全球9個(gè)國(guó)家開(kāi)展“憧憬·積累·實(shí)現(xiàn)”家庭財(cái)商培育計(jì)劃，幫助孩子在人生中設(shè)立目標(biāo)、開(kāi)發(fā)夢(mèng)想、制訂計(jì)劃，中國(guó)是最早開(kāi)展此項(xiàng)目的國(guó)家之一?！陡改副刈x》雜志主編惲梅的深切體會(huì)是，今天的父母更需要財(cái)商教育的有效方法和手段，公眾需要一種適合中國(guó)家庭的財(cái)商教育之道。

　　財(cái)商培養(yǎng)處境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不匹配

　　財(cái)商，是對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)、獲得和運(yùn)用的能力，是孩子在未來(lái)社會(huì)必須具備的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　本次調(diào)研共回收有效問(wèn)卷6755份，接受調(diào)查的以母親居多，40歲以下的年輕父母居多；從學(xué)歷上來(lái)看，大專(zhuān)及以上學(xué)歷占60%，可以說(shuō)是學(xué)歷比較高的一個(gè)群體；經(jīng)濟(jì)狀態(tài)從低水平到高水平都有一定的分布。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，父母對(duì)財(cái)商概念的理解不夠全面，大多數(shù)父母關(guān)注的是宏觀上的概念，較少把財(cái)商教育和現(xiàn)實(shí)生活中的一些細(xì)節(jié)相聯(lián)系，也很少意識(shí)到財(cái)商教育和幸福感的關(guān)聯(lián)。其中，家庭經(jīng)濟(jì)水平兩端的父母更認(rèn)可家庭財(cái)商教育的意義，更加重視富足這件事情。

　　父母不知道生活中有哪些具體的行為可以幫助孩子培養(yǎng)財(cái)商，比如教孩子管理自己的零花錢(qián)、教孩子存錢(qián)、帶孩子去購(gòu)物等活動(dòng)，說(shuō)明父母將生活和財(cái)商相聯(lián)系的意識(shí)還不夠。

　　父母本身的財(cái)商如何呢？有些活動(dòng)父母自己認(rèn)可并且實(shí)行，但并不教孩子，比如存錢(qián)和捐贈(zèng)；有的家長(zhǎng)自己很少去捐贈(zèng)，但會(huì)教孩子去捐贈(zèng)。

　　什么樣的父母對(duì)財(cái)商教育更重視？那些重視孩子品質(zhì)培養(yǎng)、重視家庭教育的父母，同樣很重視財(cái)商教育。

　　很多父母覺(jué)得孩子8歲以上再進(jìn)行財(cái)商教育合適，35歲以下的年輕父母更認(rèn)可財(cái)商教育的意義。家里有女兒的家長(zhǎng)更重視財(cái)商教育，母親比父親更重視?？傮w來(lái)看，教育水平更高的家長(zhǎng)，具備更多的知識(shí)，眼界更為開(kāi)闊，對(duì)財(cái)商教育的重視度、方法的豐富性都更好一些。家庭經(jīng)濟(jì)條件越好的家庭越重視財(cái)商教育，同時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況不太好的父母或許因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)的壓力，反而更加重視財(cái)富的話(huà)題。

　　財(cái)商培養(yǎng)要滿(mǎn)足孩子的社會(huì)性發(fā)展

　　據(jù)介紹，“憧憬·積累·實(shí)現(xiàn)”是一個(gè)5年的財(cái)商培訓(xùn)計(jì)劃，這個(gè)計(jì)劃不僅有經(jīng)濟(jì)方面的目標(biāo)，更多的是健康方面和教育方面的目標(biāo)。他們發(fā)現(xiàn)，偏低的財(cái)商素養(yǎng)，無(wú)法或者很難獲取財(cái)務(wù)相關(guān)信息或咨詢(xún)服務(wù)，個(gè)人或家庭因能力欠缺而無(wú)法獲取主流財(cái)務(wù)服務(wù)等，都會(huì)影響到兒童的發(fā)展。

　　“憧憬·積累·實(shí)現(xiàn)”的課程進(jìn)入社區(qū)以后，一開(kāi)始小朋友說(shuō)財(cái)富就是金銀珠寶，上了6次課以后，接觸到需要、想要、物質(zhì)的價(jià)值等內(nèi)容，小朋友對(duì)財(cái)富的理解就寬廣了很多，會(huì)提到“我的健康是我的財(cái)富，我跟家里人在一起的時(shí)間、跟朋友在一起的時(shí)間也是我的財(cái)富，我跟我朋友之間的友誼也是財(cái)富，還有機(jī)會(huì)也是一種財(cái)富”。

　　對(duì)財(cái)商培養(yǎng)中的確立目標(biāo)、制訂計(jì)劃、習(xí)慣養(yǎng)成等關(guān)鍵詞，大都會(huì)人壽中國(guó)北京分公司營(yíng)業(yè)處經(jīng)理吳征宇認(rèn)為要從孩子兩歲開(kāi)始培養(yǎng)，比如孩子3歲之前就教他認(rèn)識(shí)錢(qián)，然后教他用錢(qián)，帶他買(mǎi)玩具時(shí)讓他把銀行卡或者錢(qián)交到收銀員手中，建立錢(qián)的交易工具的概念；五六歲就可以學(xué)習(xí)管理錢(qián)，開(kāi)始做短期的財(cái)務(wù)預(yù)算和財(cái)務(wù)規(guī)劃，零花錢(qián)按照規(guī)劃和計(jì)劃定期給，不能隨要隨給；大一點(diǎn)就可以教他通過(guò)勞動(dòng)和智慧來(lái)創(chuàng)造價(jià)值，鍛煉延遲消費(fèi)的能力，為了大的財(cái)務(wù)目標(biāo)放棄一些小的財(cái)務(wù)渴望。

　　“個(gè)體的成長(zhǎng)和發(fā)展有三個(gè)方面：身體健康、智力發(fā)展和社會(huì)性發(fā)展。幼兒期如果家長(zhǎng)管制非常多，對(duì)孩子行為的抑制比較多，孩子就會(huì)擔(dān)心自己錯(cuò)了，出現(xiàn)過(guò)度的內(nèi)疚感。到了小學(xué)階段，孩子要在學(xué)習(xí)活動(dòng)中體現(xiàn)自己的能力，獲得一些成就，達(dá)成一些目標(biāo)，獲得一種勝任感。如果這時(shí)出現(xiàn)太多的挫折、失敗，就可能產(chǎn)生自卑感?！敝袊?guó)人民大學(xué)心理學(xué)系教授雷靂從心理社會(huì)性發(fā)展看兒童理財(cái)，認(rèn)為理財(cái)不僅涉及金錢(qián)，還涉及對(duì)目標(biāo)的設(shè)定、夢(mèng)想的設(shè)想、計(jì)劃的制訂，包括抗誘惑、克服困難、執(zhí)行計(jì)劃。理財(cái)教育要有心理學(xué)家的參與，要清楚兒童在不同成長(zhǎng)階段對(duì)問(wèn)題理解的能力，把個(gè)體成長(zhǎng)和理財(cái)結(jié)合起來(lái)，幫助孩子獲得主動(dòng)性、責(zé)任感、掌控感、能力感等社會(huì)性發(fā)展。

　　父母要警惕用金錢(qián)代替愛(ài)和陪伴

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)比例的父母對(duì)財(cái)商認(rèn)識(shí)不夠，也不知道培養(yǎng)財(cái)商的方法，尤其是如何在日常生活的細(xì)節(jié)中滲透財(cái)商教育，使孩子擁有經(jīng)營(yíng)財(cái)富、獲得幸福的信心和能力。

　　值得注意的是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)財(cái)商教育與其他家庭教育密不可分，父母越重視家庭教育，越能發(fā)現(xiàn)家庭教育中的問(wèn)題，也會(huì)越重視財(cái)商教育。

　　北京市青少年法律與心理咨詢(xún)服務(wù)中心主任宗春山認(rèn)為，財(cái)商教育是信仰教育，是有關(guān)金錢(qián)是什么的價(jià)值觀教育?！坝械娜丝释疱X(qián)，其實(shí)缺的不是錢(qián)，缺的是母愛(ài)。對(duì)金錢(qián)的需要，其實(shí)某種意義上是對(duì)愛(ài)的一種需要?！?/span>

　　宗春山用豐富的案例說(shuō)明金錢(qián)具有非常豐富的心理學(xué)意義，“錢(qián)不能代表愛(ài)，不能完全等同于愛(ài)，但錢(qián)是愛(ài)的一種代表，是一種巨大的能量，所以很多父母最響亮的口號(hào)就是‘我為你掙錢(qián)去了’。很多父母沒(méi)有時(shí)間陪伴孩子時(shí)，錢(qián)成了最簡(jiǎn)單、最直接的替代方式?！?/span>

　　宗春山舉例說(shuō)，百富榜創(chuàng)始人胡潤(rùn)認(rèn)為財(cái)富和金錢(qián)是一種品質(zhì)。2006年比爾·蓋茨把財(cái)產(chǎn)的70%全部捐給了慈善機(jī)構(gòu)，只給兒女留了20%，他說(shuō)財(cái)富是公共財(cái)產(chǎn)，自己只是代為保管?？突f(shuō)過(guò)：“在巨富中死去，其實(shí)是一種恥辱。”撒切爾夫人說(shuō)過(guò)：“金錢(qián)不是目的，而是達(dá)到目的的一個(gè)手段，重要的是我們用金錢(qián)、用財(cái)富去做什么。”而相當(dāng)一部分中國(guó)人認(rèn)為金錢(qián)財(cái)富就是自我象征，把財(cái)富當(dāng)成全部人生意義，就會(huì)迷失真正的自我。宗春山認(rèn)為財(cái)商培養(yǎng)是父母的社會(huì)責(zé)任，“一個(gè)不被黃金統(tǒng)治的時(shí)代才是孩子們真正的黃金時(shí)代”。