“媽媽，同學(xué)家有5套房，我們家有幾套?”“我們家是不是很窮啊?”……當(dāng)孩子提出類似問(wèn)題時(shí)，如何讓孩子懂得“要把錢(qián)花在更值得花的地方”，考驗(yàn)著家長(zhǎng)對(duì)兒童理財(cái)教育的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備。

　　我國(guó)有著根深蒂固的“君子喻于義，小人喻于利”的傳統(tǒng)觀念。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的時(shí)代里，人們以言利為恥，認(rèn)為談錢(qián)是不高尚的，理財(cái)被排斥在兒童教育以外，也就不足為奇了。隨著改革開(kāi)放和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)今的孩子很小就接觸到錢(qián)，不僅有平時(shí)的零花錢(qián)、節(jié)日的壓歲錢(qián)，就連考試取得了好成績(jī),乃至做點(diǎn)家務(wù)活兒，都可以從家長(zhǎng)那里得到一定數(shù)額的獎(jiǎng)賞。兒童持幣現(xiàn)象相當(dāng)普遍，且數(shù)額越來(lái)越大。在孩子心目中，得到錢(qián)和花掉錢(qián)都是很容易的事。小朋友之間比誰(shuí)的錢(qián)多、誰(shuí)家闊氣，也司空見(jiàn)慣。

　　不容否認(rèn)的現(xiàn)實(shí)是，在我們多年來(lái)對(duì)孩子們名目繁多的教育中，少有關(guān)于金錢(qián)和與金錢(qián)相關(guān)的內(nèi)容。孩子們不懂得父母的錢(qián)來(lái)之不易，不懂得金錢(qián)的真正價(jià)值，不懂得什么是合理消費(fèi)……理財(cái)教育成為家庭教育的盲點(diǎn)，這不能怪孩子。我們需要思考的是，如何面對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)，給孩子以符合時(shí)代特征、引領(lǐng)他們的觀念和行為的教育。

　　說(shuō)到理財(cái)，人們很自然地想到金融領(lǐng)域的“讓錢(qián)生錢(qián)”，這是狹義的、特定的理財(cái)概念，并不適合孩子。也有一些家長(zhǎng)認(rèn)為這是當(dāng)家過(guò)日子的事，跟孩子沒(méi)有多大關(guān)系，長(zhǎng)大成人自然就會(huì)了，現(xiàn)在沒(méi)必要耽誤工夫。事實(shí)上，理財(cái)作為兒童教育的內(nèi)容，是與孩子成長(zhǎng)的各種問(wèn)題息息相關(guān)的?？梢哉f(shuō)，在現(xiàn)代生活中，理財(cái)能力是生存能力的重要組成部分，是當(dāng)今社會(huì)每一個(gè)人必須具備的基本素質(zhì)，直接關(guān)系到孩子的發(fā)展和一生的幸福。

　　兒童理財(cái)教育具有五個(gè)特性：一是時(shí)代性，即與社會(huì)的發(fā)展和需要密切相關(guān);二是基礎(chǔ)性，即自幼培養(yǎng)良好的思想品質(zhì)和行為習(xí)慣;三是豐富性，即涉及思想道德、行為習(xí)慣、能力培養(yǎng)等豐富內(nèi)容;四是靈活性，即方法靈活多樣，不受時(shí)間、地點(diǎn)和條件的限制;五是實(shí)踐性，即理財(cái)教育具有較強(qiáng)的可操作成分，便于在生活實(shí)踐中應(yīng)用。

　　對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)理財(cái)，不僅僅是怎么用錢(qián)的問(wèn)題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)。

　　一是培養(yǎng)孩子良好的品質(zhì)。比如通過(guò)了解金錢(qián)與工作的關(guān)系，懂得父母掙錢(qián)的艱辛、勞動(dòng)者努力的意義，進(jìn)而珍惜別人的勞動(dòng)，產(chǎn)生孝敬父母、回報(bào)父母、回報(bào)社會(huì)的情感和行為動(dòng)力;懂得金錢(qián)不是從天上掉下來(lái)的，要取得成功需要付出、需要奮斗的道理;懂得誠(chéng)實(shí)、守信是經(jīng)濟(jì)生活中取得成功不可或缺的品格等。

　　二是鍛煉獨(dú)立做事的能力。孩子在幼兒階段就有了獨(dú)立意識(shí)的萌芽，并逐漸產(chǎn)生自我意識(shí)與自我表現(xiàn)欲望。讓孩子從管理自己的零花錢(qián)開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)，無(wú)疑為孩子提供了自我實(shí)現(xiàn)的極好實(shí)踐機(jī)會(huì)。

　　三是提高辨別和分析事務(wù)的能力。當(dāng)孩子面對(duì)各種商品和廣告、促銷(xiāo)的時(shí)候，需要做出符合自身情況的判斷和選擇;當(dāng)孩子用錢(qián)購(gòu)物的時(shí)候，需要再三考慮購(gòu)買(mǎi)的必要性，對(duì)商品的價(jià)格、質(zhì)量等進(jìn)行考察。成功的理財(cái)教育，不僅是幫助孩子怎樣得到物有所值的商品，而且還有分析和辨別能力的提高。

　　四是學(xué)習(xí)管理經(jīng)濟(jì)事務(wù)。當(dāng)家理財(cái)是家庭生活的組成部分，有助于生活得更加幸福美滿。讓孩子從小接觸錢(qián)、了解錢(qián)并學(xué)會(huì)合理使用錢(qián)、管理錢(qián)，有利于培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟(jì)意識(shí)和理財(cái)能力，以適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)生活的需要。

　　我認(rèn)識(shí)一位臺(tái)灣的教授，她兒子有一份收入很高的工作。她告訴我，25歲的兒子已經(jīng)有了20年存錢(qián)的經(jīng)歷，上大學(xué)、結(jié)婚等一切費(fèi)用都是用自己的存款支付的。原來(lái)，從孩子很小的時(shí)候她就有計(jì)劃、定數(shù)額給孩子零花錢(qián)，她的獨(dú)特方式是讓孩子自己管理，把花的每一筆錢(qián)都如實(shí)記錄下來(lái)，然后她按照節(jié)省下來(lái)的數(shù)額，給予加倍獎(jiǎng)勵(lì)，并讓孩子自己存入銀行。結(jié)果，孩子不僅有了一筆可觀的存款，更可貴的是學(xué)會(huì)了精打細(xì)算、誠(chéng)實(shí)守信的品格，鍛煉了獨(dú)立生活和管理錢(qián)財(cái)?shù)哪芰Α?/span>

　　父母對(duì)孩子用錢(qián)的態(tài)度、對(duì)家庭窮與富的解釋，是對(duì)孩子最現(xiàn)實(shí)的教育。在理財(cái)教育中，觀念培育是先導(dǎo)，知識(shí)傳授是基礎(chǔ)，技能訓(xùn)練是創(chuàng)造的源泉。現(xiàn)代社會(huì)呼喚兒童理財(cái)教育，家庭生活是最好的課堂和實(shí)踐場(chǎng)所。

　　(作者系天津社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)所研究員，著有《家庭教育是什么——家長(zhǎng)學(xué)習(xí)讀本》)