以往，老年人去銀行通常是去辦理簡單的存取款業(yè)務，現(xiàn)如今一些老人卻在閑暇時好上了“逛銀行”，比比哪家銀行理財產(chǎn)品收益高，哪家銀行在做贈品活動，必要時還會認真地用小本記錄下來。由于銀行理財產(chǎn)品風險相對較低，受到了不少老人的青睞。雖說理財可以讓資產(chǎn)保值增值，但面對五花八門、名目繁多的理財產(chǎn)品，究竟該如何選擇卻令不少“銀發(fā)族”倍感苦惱。對此，業(yè)內(nèi)人士提醒老年人理財應以穩(wěn)健型保本產(chǎn)品為主，切勿過度看重高收益而盲目跟風。

　　老年人成理財市場“主力軍”

　　“現(xiàn)在我們行每次發(fā)售收益較高的人民幣理財產(chǎn)品時，很多客戶都會通過網(wǎng)銀和手機銀行購買，可老年人由于對電子及網(wǎng)路渠道不熟悉，依然會選擇傳統(tǒng)的柜臺購買方式。從目前理財產(chǎn)品柜臺銷售的情況看，老年人幾乎占到了一多半，很多時候遇到收益高于4.5%的產(chǎn)品時，會有不少人大清早就來銀行。我們在推薦理財產(chǎn)品時，考慮到老年人資金來源較窄，資金經(jīng)受不了激烈波動，風險承受能力也會逐漸減弱等因素，介紹產(chǎn)品時會優(yōu)先考慮既能防范風險又能確保收益的理財產(chǎn)品。”雁灘一商業(yè)銀行大堂經(jīng)理告訴記者。

　　走訪中，記者看到各家銀行都在電子顯示屏幕及產(chǎn)品宣傳欄中對本行發(fā)售及代銷的產(chǎn)品做了介紹和展示，理財經(jīng)理也在大廳忙碌著答疑解惑，而咨詢的人群中不乏老年人的身影。“老年人和中年人最大的區(qū)別是經(jīng)濟相對自由，不用供車、供房，有較強的理財需求，但老年人大多工作多年，習慣于勤儉節(jié)約讓他們有了一定的資金積累，我們的很多客戶中老年人占很大的比例，銀行其實也比較關注這個群體。”招行一網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示，老年人大多數(shù)喜歡購買相對穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品，對股票、期貨、黃金等風險較高、收益不穩(wěn)定的投資品種并不感興趣。網(wǎng)點常常會看到老年人逛銀行，咨詢和對比各家銀行的產(chǎn)品收益率，了解各行的優(yōu)惠活動已經(jīng)成為不少人生活的一部分。

　　老年人買理財產(chǎn)品穩(wěn)字當頭

　　每逢年中節(jié)點，銀行都會相繼推出收益率相對較高的理財產(chǎn)品，但記者走訪發(fā)現(xiàn)，今年的理財市場卻沒有出現(xiàn)大家所期盼的“年中效應”。市場上但凡年收益超過4%的理財產(chǎn)品，營銷人員在做產(chǎn)品介紹的時候都會強力推薦。目前，多家銀行的理財產(chǎn)品收益已跌破4%，如投資期限在1到3個月的人民幣非結構性理財產(chǎn)品，平均收益在3.8%左右，3到6個月的產(chǎn)品平均收益在3.9%左右，在投資期限一年以上的產(chǎn)品大多收益徘徊在3.9%到4.2%之間，收益率與兩年前相比早已黯然失色。走訪中，記者發(fā)現(xiàn)在面對老年人時，理財經(jīng)理的推薦顯得格外謹慎。一些銀行會在投資者年齡上做一個系統(tǒng)分辨，但凡超過65歲的老年人，一些風險較高的理財產(chǎn)品就不建議買。

　　“路過銀行總會抽時間問問理財產(chǎn)品的信息，既然買理財產(chǎn)品是為了投資，那當然要時刻關注收益高的產(chǎn)品呀，但感覺今年以來各行的理財產(chǎn)品收益都在走下坡路，像兩年前一家城市商業(yè)銀行還賣過收益為5.2%的穩(wěn)健性理財產(chǎn)品，但前幾天關注這款產(chǎn)品時卻發(fā)現(xiàn)收益僅為4.3%了，感覺在利率下行的背景下，理財產(chǎn)品的選擇空間越來越小了。”渭源路一銀行網(wǎng)點內(nèi)，記者采訪了63歲的劉大爺。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品受到50歲以上投資人的青睞，多數(shù)人做理財規(guī)劃時會選擇定期存款、銀行理財、保險等產(chǎn)品，而對股票、基金等高風險產(chǎn)品不敢輕易涉足。“老年人空閑時間較多，很多人購買理財產(chǎn)品時習慣于貨比三家，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品類型復雜，如理財產(chǎn)品分保本浮動型、保本保收益型、非保本浮動型等，很多產(chǎn)品也是千差萬別，一定要向自己的理財經(jīng)理咨詢清楚，結合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風險等級等多個因素來綜合考慮。另外，還需要搞清楚產(chǎn)品的資金投向、產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等再購買。

　　如何防止被“忽悠”?

　　記者了解到，目前銀行理財產(chǎn)品分代銷產(chǎn)品和自有產(chǎn)品，理財前也要做好必要的知識儲備。如今年年初，有市民在某省商業(yè)銀行買了代銷的理財產(chǎn)品，當時宣稱是保本保息產(chǎn)品，可到頭來辛辛苦苦積攢的錢卻取不出來，不少情緒激動的人圍堵銀行，其中不乏老年人的身影。投資是一門學問，那么，究竟該如何規(guī)避此類情況的發(fā)生?農(nóng)行理財人士表示，老年人去銀行辦理業(yè)務的時候，多多少少都會接觸各種理財產(chǎn)品，如果他們對理財產(chǎn)品、對市場有一定的認知，也就不那么容易被“忽悠”。首先老年人應該和老伴、子女等確定消費原則，樹立正確的目標。根據(jù)老年人求保值的目標，不應該配置太多高風險的股票型基金。同時，老年人尤其不能把全部積蓄都投入其中，要給自己的生活留足保障金和備用金，在此基礎上，用一部分存款或退休金來投資，改善生活。

　　另外，老年人去銀行存款，結果存單變保單的時時有發(fā)生，除個別銀行柜臺銷售人員對保險業(yè)務掌握得不夠全面、為了沖業(yè)務量而沒有向客戶詳細解釋產(chǎn)品外，消費者在不了解產(chǎn)品的情況下，根據(jù)自身理解購買產(chǎn)品也不無關系。走訪中，不少銀行網(wǎng)點工作人員表示，在購買銀保產(chǎn)品時，老人容易走進誤區(qū)的一個重要原因是只看收益率的高低，而不關心銀保產(chǎn)品具體能提供給本人的保障等。

　　對此，甘肅保監(jiān)局相關人士提醒，保險產(chǎn)品兼具保險保障功能和投資功能，但保險產(chǎn)品的首要功能是提供風險保障，

　　消費者如果將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進行簡單而有片面的比較，或是將其作為銀行存款的替代品，很容易陷入誤區(qū)。購買保險產(chǎn)品前，一定要仔細了解所購買產(chǎn)品的條款內(nèi)容，老年人可以請專業(yè)人士為其解答保險責任、責任免除、退保、投保人、被保險人的權利和義務等內(nèi)容，切勿盲目購買。若有任何疑問，可以致電保險公司咨詢，同時還可以在簽收保單后的猶豫期內(nèi)選擇無條件全額退保。