供求結(jié)構(gòu)性失衡是我國農(nóng)村金融面臨的主要矛盾，面對弱勢的“三農(nóng)”，國家政策的關(guān)注點主要集中在供給層面，更多的是從增加和完善供給方面推進農(nóng)村金融體制改革，但農(nóng)村金融市場是由供求雙方所構(gòu)成，沒有有效的農(nóng)村金融需求主體，農(nóng)村金融體制改革也是難以取得成功的?；诖?，本文主要就如何培育有效的農(nóng)村金融需求主體——新型職業(yè)農(nóng)民進行一些初步探討。

　　新型職業(yè)農(nóng)民是有效的農(nóng)村金融需求主體

　　所謂新型職業(yè)農(nóng)民就是指具有科學文化素質(zhì)、掌握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能、具備一定經(jīng)營管理能力，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營或服務作為主要職業(yè)，以農(nóng)業(yè)收入作為主要生活來源，居住在農(nóng)村或集鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)從業(yè)人員。新型職業(yè)農(nóng)民將不再是身份，而是一種社會職業(yè)，應具備專業(yè)化、知識化、市場化和組織化等典型特點。發(fā)達國家和地區(qū)的實踐經(jīng)驗表明，新型職業(yè)農(nóng)民是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的真正主體。

　　2012年2月1日《中共中央國務院關(guān)于加快推進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)增強農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力的若干意見》中首次提出“大力培養(yǎng)新型職業(yè)農(nóng)民”，并在近年來制定出臺了一系列配套扶持政策，取得了顯著的成效。以種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場主和農(nóng)民專業(yè)合作社帶頭人為主體的新型職業(yè)農(nóng)民正在迅速崛起，并逐漸發(fā)展成為實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主力軍。

　　相應地，新型職業(yè)農(nóng)民也必將是今后我國農(nóng)村金融需求的主體，不同于以消費性金融需求為主的普通兼業(yè)農(nóng)戶，新型職業(yè)農(nóng)民具備“四有一符合”的有效金融需求主體的特點：“四有”指有借款意愿，有合理用途，有還款意愿，有還款能力;“一符合”指符合金融機構(gòu)安全性、流動性和盈利性經(jīng)營原則。

　　因此培育新型職業(yè)農(nóng)民就是培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的現(xiàn)實和未來，也是破解農(nóng)村金融改革發(fā)展困局的治本之策。

　　多策并舉培育新型職業(yè)農(nóng)民

　　新型職業(yè)農(nóng)民群體的形成從根本上源于一國或地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變革和市場化力量的推動，以及在此基礎(chǔ)上所導致的農(nóng)民的分化、演化和投資，但更離不開政府的政策支持。

　　(一)通過“內(nèi)培外引”，做好新型職業(yè)農(nóng)民的教育培訓和資格認定。不斷加強對農(nóng)民的教育培訓，增強農(nóng)民的技能和知識，從而提升農(nóng)民的人力資本水平，這是諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者西奧多·舒爾茨對改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和促使農(nóng)村發(fā)展所開出的行之有效的“藥方”。2014年11月20日《中共中央國務院關(guān)于引導農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》提出“開展新型職業(yè)農(nóng)民教育培訓”。其中種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場主、合作社帶頭人是當前最主要的新型職業(yè)農(nóng)民，要在對其進行認定的基礎(chǔ)上，對他們需要什么樣的培訓、什么樣的扶持進行調(diào)研，進而制定具體的教育培訓規(guī)劃，可通過中期教育與短期教育相結(jié)合、學歷教育和技能培訓相結(jié)合，提高他們的綜合素質(zhì)。同時，在有關(guān)大專院校設(shè)置合作社專業(yè)，或在大專院校開設(shè)進修班、專修班，為合作社定向培養(yǎng)人才。鼓勵和支持大學生領(lǐng)辦、創(chuàng)辦合作社。相關(guān)部門應結(jié)合當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平，分級別、分產(chǎn)業(yè)、分區(qū)域制定新型職業(yè)農(nóng)民資格標準，以能力素質(zhì)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、比較效益、勞動生產(chǎn)率、示范帶動作用等為要素，構(gòu)建新型職業(yè)農(nóng)民指標體系。

　　在此要特別強調(diào)對新型職業(yè)農(nóng)民金融意識的培訓，因為良好的金融意識能優(yōu)化資金周轉(zhuǎn)，提升致富能力，更能增強對資源和財富的利用和管理能力。我們可以通過逐步構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，不斷擴大農(nóng)民的信用參與度，增加廣大農(nóng)民的金融實踐機會，逐漸培養(yǎng)農(nóng)民的金融意識，進而提升農(nóng)民的收入水平和資源配置能力。

　　(二)要加快推進“以人為本”的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”的社會主義新農(nóng)村建設(shè)。這二者看似矛盾，實則具有內(nèi)在的一致性，因為新型城鎮(zhèn)化并不是要消滅農(nóng)村，而是城市更像城市，農(nóng)村更像農(nóng)村。“只有減少農(nóng)民，才能富裕農(nóng)民”，新型城鎮(zhèn)化可以使大量“候鳥”式農(nóng)民工成為真正的城鎮(zhèn)居民，實現(xiàn)農(nóng)民數(shù)量的大幅減少;而隨著農(nóng)民數(shù)量的大幅減少，農(nóng)民擁有的土地數(shù)量就會有較大幅度地增加，農(nóng)民的生產(chǎn)組織方式和機械化水平也會發(fā)生深刻的改變，加之國家不斷加大的強農(nóng)支農(nóng)惠農(nóng)力度，城鄉(xiāng)社會發(fā)展的差距將會大大縮小，最終實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。一言概括之，就是要實現(xiàn)農(nóng)民的“轉(zhuǎn)得出”與“留得下”，形成城鄉(xiāng)互動協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　(三)加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資力度。要不斷增加和整合國家各類涉農(nóng)資金，并以市場化方式通過農(nóng)民專業(yè)合作社渠道來減少資金損耗、提高資金效率，要把資金重點投向農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)田水利和農(nóng)村流通市場體系建設(shè)以及農(nóng)村的交通、通訊等領(lǐng)域，加快促進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化升級改造，發(fā)展現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)。特別是要不斷延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)業(yè)迂回生產(chǎn)程度和農(nóng)民的專業(yè)化水平。要加快推進農(nóng)民專業(yè)合作社建設(shè)，并以此為平臺和載體，打造從農(nóng)田到餐桌的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)業(yè)迂回生產(chǎn)程度，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值，同時提升農(nóng)村就業(yè)率和農(nóng)民專業(yè)化水平，從而將盡可能多地產(chǎn)生于農(nóng)村的利潤留在農(nóng)村，最終建立一個有利可圖的農(nóng)村經(jīng)濟，增強對金融資源的吸引力。

　　(四)構(gòu)建多元化的社會保障體系。由于土地對絕大多數(shù)農(nóng)戶而言承擔著就業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障功能，所以農(nóng)戶一直秉承“以末致富，以本守之”的基本傳統(tǒng)，不敢輕易放棄土地。因此必須通過構(gòu)建國家社會型社會保障或合作型社會保障來替代農(nóng)戶的非正規(guī)型社會保障，必須通過完善農(nóng)村的醫(yī)療、養(yǎng)老、就業(yè)培訓、子女教育等制度安排，提高農(nóng)戶抵御生活性風險的能力，增加對農(nóng)村的財政轉(zhuǎn)移支付力度，促使正規(guī)社會保障延伸至農(nóng)村，鼓勵農(nóng)民形成自發(fā)、合作的社會保障體系。當前應積極推動農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)職工社會保險。在公平自愿的前提下探索和創(chuàng)新“土地換保障”方式，增加農(nóng)民工加入社會保障的機會和資金支持。

　　(五)構(gòu)建一個由政策性、商業(yè)性和合作性所組成的法人治理結(jié)構(gòu)完善的“三元”農(nóng)村金融體系。要從戰(zhàn)略高度認識和看待農(nóng)村政策性金融的重要作用，構(gòu)建以政策性銀行為主體、政策性融資擔保機構(gòu)和政策性農(nóng)業(yè)保險為兩翼的農(nóng)村政策性金融體系。要以保障農(nóng)村金融的有效供給、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)為目標，重組和優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)性金融體系，建立多種所有制共同發(fā)展、市場主體多元化、經(jīng)營形式多樣化、市場體系齊全完備與法人治理結(jié)構(gòu)完善的農(nóng)村商業(yè)性金融體系。從全要素合作的視角，實現(xiàn)農(nóng)民專業(yè)合作組織與合作金融內(nèi)生成長的良性互動發(fā)展，在培育和發(fā)展合作經(jīng)濟組織的同時重建合作金融體系，并以合作組織為平臺和著力點，構(gòu)建區(qū)域性甚至全國性的合作金融網(wǎng)絡(luò)，加快金融創(chuàng)新，既為農(nóng)戶提供綜合化金融服務，同時又沿著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為農(nóng)戶提供技術(shù)和購銷等專業(yè)化配套服務，最終實現(xiàn)農(nóng)民合作經(jīng)濟組織和農(nóng)村合作金融的有機結(jié)合。特別是要借力飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，打破制約農(nóng)村金融發(fā)展的“門檻效應”和“長尾”市場規(guī)模不經(jīng)濟，實現(xiàn)不同類型金融機構(gòu)之間的有效“聯(lián)結(jié)”，提升農(nóng)村居民金融服務的可得性和便利性，提高農(nóng)村金融資源的配置效率。

　　(第一作者系人民銀行沈陽分行副行長)